Was passiert mit meinem Säule 3a Vermögen im Todesfall?

Dein angespartes Geld geht an deine Liebsten. Wer das genau ist, regelt die sogenannte Begünstigtenordnung.

Diese Reihenfolge ist gesetzlich festgeschrieben. Ein weit verbreiteter Irrtum ist, dass man das einfach völlig frei im Testament regeln kann – das stimmt so leider nicht. Du kannst von der gesetzlichen Standardregelung nur sehr bedingt abweichen.

Das Gesetz sieht vor, dass dein Geld an erster Stelle und in voller Höhe an diese Personen geht:

Deine Ehepartnerin / dein Ehepartner oder deine eingetragene Partnerin / dein eingetragener Partner

Gibt es diesen Menschen in deinem Leben nicht (mehr), wird dein Vorsorgeguthaben zu gleichen Teilen an die zweite Gruppe verteilt:

Deine direkten Nachkommen (Kinder, Enkel), Personen, die du finanziell stark unterstützt hast, oder deine Lebenspartnerin / dein Lebenspartner, wenn ihr vor deinem Tod mindestens fünf Jahre ununterbrochen zusammengelebt habt oder ihr gemeinsame Kinder habt.

Sollte sich auch in dieser zweiten Gruppe niemand finden, kommen die nächsten Personen an die Reihe:

Deine Eltern
Deine (Halb-)Geschwister
Deine übrigen Erben (der Staat geht hier leer aus)

Hier kannst du mitentscheiden:

Auch wenn das Gesetz die Rangfolge streng vorgibt, gibt es ein paar Stellschrauben, um die Verteilung deines 3a Vermögens für die Vorsorge anzupassen:

Gruppe 2 feintunen: Du kannst bestimmen, wer aus der zweiten Gruppe (Kinder, Lebenspartner etc.) wie viel bekommen soll. Wichtig ist nur, dass die Anteile am Ende zusammen genau 100 Prozent ergeben.
Reihenfolge ändern: Du kannst die Prioritäten der Gruppen 3 bis 5 (Eltern, Geschwister, übrige Erben) nach deinen Wünschen umstellen.

Ein wichtiger Tipp: Gibt es absolut niemanden aus den Gruppen 1 bis 5, kann dein Guthaben nicht ausgezahlt werden und verfällt. Das lässt sich ganz einfach verhindern: Setze bei den «übrigen Erben» eine gemeinnützige Organisation ein, die dir am Herzen liegt. So bewirkt dein Erspartes am Ende immer noch etwas Gutes.

Du möchtest Änderungen an der Reihenfolge der Begünstigten oder den Anteilen vornehmen? Hol dir das Formular mit allen Details zum Vorgehen direkt in der App unter Profil > Dokumente. Melde dich bei Fragen einfach bei unserem Support per Telefon, E-Mail oder Chat. Wir helfen dir unkompliziert weiter.