Que devient mon avoir du pilier 3a en cas de décès ?

Ton argent épargné revient à tes proches. Qui cela concerne exactement est régi par ce qu'on appelle l'ordre des bénéficiaires. 

Cet ordre est strictement ancré dans la loi. Une idée reçue très répandue est que l'on peut régler cela en toute liberté dans son testament. Ce n'est malheureusement pas vrai. Tu ne peux déroger à la règle légale standard que de manière très limitée. 

La loi prévoit que ton argent revient en premier lieu et dans sa totalité à ces personnes : 

1. Ton/ta conjoint-e ou ton/ta partenaire enregistré-e 

Si cette personne n'existe pas (plus) dans ta vie, ton avoir de prévoyance est réparti à parts égales au deuxième groupe : 

2. Tes descendants directs (enfants, petits-enfants), les personnes que tu as soutenues financièrement de manière importante, ou ton/ta partenaire de vie si vous avez vécu ensemble sans interruption pendant au moins cinq ans avant ton décès ou si vous avez des enfants en commun. 

Si personne ne se trouve non plus dans ce deuxième groupe, vient le tour des personnes suivantes : 

3. Tes parents 

4. Tes (demi-)frères et sœurs 

5. Tes autres héritiers (l'État ne touche rien ici) 

Ici, tu peux intervenir : 

Même si la loi fixe strictement la hiérarchie, il existe quelques leviers pour ajuster la répartition de ton capital de prévoyance : 

• Ajuster le groupe 2 : tu peux déterminer qui, au sein du deuxième groupe (enfants, partenaire de vie, etc.), reçoit combien. La seule chose importante est que la somme des parts donne exactement 100%. 

• Changer l'ordre : tu peux modifier les priorités des groupes 3 à 5 (parents, frères et sœurs, autres héritiers) selon tes souhaits. 

Un conseil important : s'il n'y a absolument personne des groupes 1 à 5, ton avoir ne peut pas être versé et est perdu. Cela peut très facilement être évité : désigne une organisation à but non lucratif qui te tient à cœur parmi les « autres héritiers ». De cette façon, ton épargne aura toujours un impact positif au final. 

Tu souhaites apporter des modifications à l'ordre des bénéficiaires ou aux parts ? Récupère le formulaire avec tous les détails sur la procédure directement dans l'application sous Profil > Documents. Si tu as des questions, contacte simplement notre support par téléphone, e-mail ou chat. Nous t'aidons volontiers.