FAQ

Dans l'application findependent, clique sous pilier 3a sur « Verser ». Tu peux y créer ton ordre de transfert personnel en quelques clics pour transférer ton avoir 3a vers findependent. 

Il te suffit ensuite d'imprimer l'ordre de transfert préparé, de le signer et de l'envoyer par courrier à ton ancienne institution de prévoyance. Nous nous occupons du reste en arrière-plan pour toi. 

Dès que tu as téléchargé notre application et terminé l'ouverture, ton tableau de bord personnel t'attend déjà. 

Clique simplement sur le bouton «Verser» du portefeuille pilier 3a de ton choix pour afficher tes coordonnées de paiement et ton bulletin de versement QR personnel. Tu peux ainsi transférer facilement de l'argent sur ton pilier 3a depuis n'importe quelle banque suisse. 

Notre conseil: Un ordre permanent mensuel. De cette façon, ton argent arrive régulièrement sur ta solution d'investissement 3a, et nous l'investissons en arrière-plan de manière entièrement automatique pour toi. Grâce à des versements réguliers, tu profites de ce qu'on appelle l'effet du prix moyen. Les fluctuations sur les marchés s'équilibrent ainsi très sereinement pour toi au fil du temps. Prévoir son avenir n'a jamais été aussi simple. 

Le plus important d'abord : tant que tu atteins tes 18 ans au cours de l'année actuelle, rien ne s'oppose à ton pilier 3a chez findependent. Pour pouvoir verser de l'argent frais, tu as besoin d'un revenu soumis à l'AVS. En tant qu'employé:e, c'est déjà le cas à partir de 2'500 francs par an. 

Tu n'as pas de revenu fixe pour le moment ? Pas de problème. Tu peux à tout moment transférer ton avoir 3a déjà économisé chez nous et profiter de nos conditions équitables. 

Chaque franc que tu investis va directement dans la findependent 3a fondation de prévoyance indépendante. Elle gère tes avoirs 3a et est juridiquement strictement séparée de Findependent AG. 

En cas de coup dur, si findependent, la maison de titres gérant des comptes Hypothekarbank Lenzburg ou la banque dépositaire ZKB se retrouvaient en difficulté, plusieurs mécanismes de protection existent selon qui fait faillite : ton solde de compte auprès de la Hypothekarbank Lenzburg bénéficie d'un traitement préférentiel jusqu'à 100’000 francs grâce au privilège en cas de faillite. Important : seulement 1% de ton montant investi est conservé sous forme de solde de compte. Et tes fonds indiciels auprès de la ZKB ? Ils sont considérés comme une fortune distincte. Cela signifie : ils n'appartiennent qu'à toi seul-e et restent totalement intacts, même en cas d'insolvabilité de la banque. Si Findependent AG se retrouve dans le pétrin financier, tes avoirs du pilier 3a ne sont pas du tout touchés grâce à la séparation juridique entre Findependent AG et la findependent 3a fondation de prévoyance. 

Ainsi, tu profites de la pleine liberté d'un investissement moderne avec la même protection solide qu'auprès de n'importe quelle banque suisse traditionnelle. 

Les dépôts sont toujours gratuits. 

Les versements ordinaires tels que le retrait de tes avoirs 3a à l'âge de la retraite ou le transfert vers un autre prestataire 3a ne te coûtent absolument rien non plus. Cela comprend également le versement des avoirs aux bénéficiaires en cas de décès. 

Les retraits extraordinaires, comme les retraits pour une activité indépendante, l'accession à la propriété logement ou un départ définitif à l'étranger, sont facturés conformément au règlement des frais. 

Tes versements dans le pilier 3a sont totalement libres. Contrairement aux modèles rigides des assurances, tu restes entièrement flexible avec nos solutions d'investissement. 

Tu verses exactement quand et combien tu veux, selon ce qui convient à ta vie et à ton budget du moment. Et si tu souhaites sauter une année ou faire une pause, cela n'entraîne aucun frais. 

Si tu n'as pas encore effectué de versements sur le portefeuille, tu peux le supprimer en un clic sur le bouton « Dissoudre ».

Si le portefeuille contient de l'argent, tu ne peux pas le supprimer directement. Tu devrais d'abord retirer ou transférer les avoirs avec le bouton « Retirer ». Dès que le portefeuille est vide, il est automatiquement supprimé et tu trouveras ensuite un rapport de clôture sous Profil > Documents. 

Tu peux résilier la solution d’investissement « Pilier 3a » très facilement directement dans l'application: 

1. Retire la totalité de tes avoirs 3a ou fais-les transférer vers un autre fournisseur. Tu fais cela avec le bouton « Retirer ». 

2. Dans l'application, clique sur « Profil », puis sur « Ton compte findependent ».  

3. Sélectionne le produit « Pilier 3a » en haut, défile vers le bas et clique sur « Résilier Pilier 3a ». 

Malgré la résiliation de la solution d'investissement « Pilier 3a », ton compte findependent reste actif et tu peux continuer à utiliser le produit d'investissement « Invest » selon tes besoins. 

Est-ce que tu souhaites clôturer l'intégralité de ton compte findependent ? Voici comment faire : 

1. Résilie d'abord tes solutions d'investissement « Invest » et/ou « Pilier 3a ».  

2. Dans l'application, clique sur « Profil », puis sur « Ton compte findependent ». 

3. Clique sur « Ton compte findependent » en bas, puis sur « Résilier le compte findependent ». Tu peux ensuite indiquer un motif de résiliation (facultatif) et confirmer la résiliation.

Tu n'as désormais plus accès aux produits et données findependent. 

Ton argent épargné revient à tes proches. Qui cela concerne exactement est régi par ce qu'on appelle l'ordre des bénéficiaires. 

Cet ordre est strictement ancré dans la loi. Une idée reçue très répandue est que l'on peut régler cela en toute liberté dans son testament. Ce n'est malheureusement pas vrai. Tu ne peux déroger à la règle légale standard que de manière très limitée. 

La loi prévoit que ton argent revient en premier lieu et dans sa totalité à ces personnes : 

1. Ton/ta conjoint-e ou ton/ta partenaire enregistré-e 

Si cette personne n'existe pas (plus) dans ta vie, ton avoir de prévoyance est réparti à parts égales au deuxième groupe : 

2. Tes descendants directs (enfants, petits-enfants), les personnes que tu as soutenues financièrement de manière importante, ou ton/ta partenaire de vie si vous avez vécu ensemble sans interruption pendant au moins cinq ans avant ton décès ou si vous avez des enfants en commun. 

Si personne ne se trouve non plus dans ce deuxième groupe, vient le tour des personnes suivantes : 

3. Tes parents 

4. Tes (demi-)frères et sœurs 

5. Tes autres héritiers (l'État ne touche rien ici) 

Ici, tu peux intervenir : 

Même si la loi fixe strictement la hiérarchie, il existe quelques leviers pour ajuster la répartition de ton capital de prévoyance : 

• Ajuster le groupe 2 : tu peux déterminer qui, au sein du deuxième groupe (enfants, partenaire de vie, etc.), reçoit combien. La seule chose importante est que la somme des parts donne exactement 100%. 

• Changer l'ordre : tu peux modifier les priorités des groupes 3 à 5 (parents, frères et sœurs, autres héritiers) selon tes souhaits. 

Un conseil important : s'il n'y a absolument personne des groupes 1 à 5, ton avoir ne peut pas être versé et est perdu. Cela peut très facilement être évité : désigne une organisation à but non lucratif qui te tient à cœur parmi les « autres héritiers ». De cette façon, ton épargne aura toujours un impact positif au final. 

Tu souhaites apporter des modifications à l'ordre des bénéficiaires ou aux parts ? Récupère le formulaire avec tous les détails sur la procédure directement dans l'application sous Profil > Documents. Si tu as des questions, contacte simplement notre support par téléphone, e-mail ou chat. Nous t'aidons volontiers.

Tu peux demander un retrait du pilier 3a directement dans l'application: 

Clique sur le portefeuille souhaité puis sur le bouton « Retirer ». Choisis le motif du retrait de tes avoirs 3a. Il existe des cas particuliers dans lesquels des pièces justificatives ou des documents te seront demandés. Après vérification de tes documents, nous nous occupons évidemment de la vente de tes placements et du versement de tes avoirs. 

Rappelle-toi que le retrait n'est possible que dans les cas réglementés par la loi. Nous vérifions donc tes indications en arrière-plan avant que le retrait ne soit traité. 

Il existe quelques étapes clés dans la vie où tu peux retirer ton avoir 3a de manière anticipée : 

• La retraite appelle: Lorsque tu atteins l'âge de la retraite (ou jusqu'à cinq ans avant).

• Tes propres quatre murs: lorsque tu as besoin d'argent pour la propriété du logement, des travaux de rénovation ou l'amortissement (partiel) de l'hypothèque. Important : il doit s'agir d'un bien immobilier occupé par toi-même. Les logements de vacances ou les immeubles de rendement n'en font pas partie. Les détails sur le retrait pour des travaux de rénovation se trouvent dans notre article de blog.

• Ta propre entreprise: lorsque tu te lances à ton compte, c'est-à-dire que tu deviens actif-ve dans une entreprise individuelle ou une société de personnes. La (co)fondation d'une Sàrl ou d'une SA en est exclue. 

• L'émigration: Si tu tournes définitivement le dos à la Suisse.

• Rachat 2e pilier : Pour un rachat ciblé dans la caisse de pensions. 

• Cas de rigueur: En cas d'invalidité ou de décès.

Bon à savoir: Si tu souhaites simplement changer de fournisseur, un transfert de tes avoirs vers une autre institution de prévoyance est bien sûr possible à tout moment. 

En principe, dès que tu atteins l'âge ordinaire de la retraite, le retrait de ton argent 3a est de mise. 

Il existe toutefois une exception : si tu travailles au-delà de l'âge de la retraite et continues d'avoir un revenu soumis à l'AVS, tu peux différer le retrait encore un peu. Toutefois, au plus tard jusqu'à cinq ans après avoir atteint ton âge de retraite ordinaire. Ensuite, l'argent est définitivement versé. 

L'âge ordinaire de la retraite est actuellement défini comme suit: 

• Hommes: Âge de la retraite = 65 ans. 

• Femmes: Un peu plus spécifique en raison de la réforme de l'AVS: 

  • Année de naissance 1961 = Âge de la retraite 64 ans et 3 mois. 

  • Année de naissance 1962 = Âge de la retraite 64 ans et 6 mois. 

  • Année de naissance 1963 = Âge de la retraite 64 ans et 9 mois. 

  • Année de naissance 1964 et plus tard = Âge de la retraite 65 ans.  

Fusionner plusieurs portefeuilles serait théoriquement autorisé, mais ce n'est pas recommandé. En effet, si tu as plusieurs portefeuilles, tu peux les retirer de manière échelonnée à la retraite pour optimiser tes impôts. Découvres-en plus ici et dans notre article de blog!

Non, ce n'est ni possible ni autorisé par la loi. Mais tu peux ouvrir un nouveau portefeuille et n'alimenter plus que celui-ci à l'avenir.

Oui, absolument! Chez nous, tu peux gérer jusqu'à cinq portefeuilles différents en même temps. Tu peux ajouter un autre portefeuille directement dans l'application en quelques secondes. 

C'est particulièrement malin pour ton avenir: Lorsque tu seras à la retraite plus tard, tu pourras retirer tes portefeuilles de manière échelonnée plutôt qu'en une seule fois. Un retrait échelonné a tout son sens, car il te permet potentiellement d'économiser beaucoup d'impôts au vu des tranches de progressivité. En savoir plus ici.

Heureusement, tu n'as pas à payer d'impôts sur tes avoirs 3a jusqu'à la retraite, car ils ne sont soumis ni à l'impôt sur le revenu, ni à l'impôt sur la fortune, ni à l'impôt anticipé. C'est le grand levier du pilier 3a, car tu peux même déduire tes cotisations annuelles de tes impôts! 

Tu reçois de notre part en début d'année une attestation fiscale via l'application, que tu peux simplement télécharger lors du remplissage de ta déclaration d'impôts. Tu trouves l'attestation fiscale sous ton profil dans la rubrique « Documents », où tu peux la télécharger très facilement. Tu inscris ensuite le montant que tu as versé dans la déclaration d'impôts sous « Déductions ». La déduction est faite directement sur ton revenu imposable. Si tu indiques par exemple un revenu net de 60'000 francs, celui-ci est réduit du montant que tu as versé dans ton pilier 3a. 

L'État ne frappe à la porte qu'à la toute fin, lorsque tu te fais verser ton capital. Tu profites alors d'un taux d'imposition réduit. 

Non, et c'est très important pour nous. Nous agissons pour nos clients et non pour d'autres institutions financières. 

Nous ne recevons donc aucune rétrocession, commission ou ristourne.

Les frais d’administration de seulement 0.29% par an sont calculés à la fin de chaque trimestre et se rapportent à la valeur moyenne de tes avoirs 3a. Ceux-ci comprennent également les frais de dépôt de la banque dépositaire. De notre point de vue, tu paies un prix très équitable pour la gestion de tes avoirs 3a. À l'échelle suisse, notre pilier 3a est l'un des plus avantageux. 

Les frais s'appliquent à chaque portefeuille individuellement. Mais ne t'inquiète pas, avoir plusieurs portefeuilles n'est pas plus cher. Les frais sont calculés en pourcentage du montant investi et s'élèvent, comme tu l'as déjà lu, à 0.29% par an (et donc 0.0725% par trimestre). 

Exemple : si tu as un portefeuille de 60’000 francs, celui-ci te coûte 43.50 francs par trimestre. Si tu as deux portefeuilles de 30’000 francs chacun, ils te coûtent 21.75 francs chacun, et donc 43.50 francs au total. 

Tu verses ton argent dans la findependent 3a fondation de prévoyance. Il s'agit d'une fondation de droit suisse distincte de la findependent AG, supervisée par l'Autorité de surveillance des fondations et de la LPP du canton d'Argovie (BVSA). La part en cash est parquée sur le compte collectif de la fondation de prévoyance auprès de la Hypothekarbank Lenzburg, tandis que la Zürcher Kantonalbank (ZKB) agit en arrière-plan comme banque dépositaire fiable pour tes titres. En bref: Ton argent est conservé en toute sécurité en Suisse. 

Il est important pour nous de pouvoir soutenir les placements effectués. Pour prendre en compte les valeurs sociales et écologiques, nous utilisons dans la mesure du possible des fonds indiciels Swisscanto de la gamme « Responsible ». 

Ceux-ci s'orientent sur des indices de référence standard traditionnels, mais utilisent des critères d'exclusion définis et une réduction ciblée de CO2e. Cela est représenté par le Swisscanto Sustainability Rating, qui va de « A » (élevé) à « G » (bas). Le rating classifie comme « A » les entreprises qui gèrent leurs activités de manière exemplaire sur la base de quatre piliers fondamentaux (stewardship, controverses, ESG et climat). En revanche, les entreprises sont classées « G » lorsqu'elles présentent des lacunes importantes dans l'analyse de durabilité. Il existe cinq autres niveaux de rating entre les deux. Ce rating est plus complet que de simples ratings ESG. Dans notre article de blog  Investir durablement avec findependent, nous t'expliquons volontiers tous les détails à ce sujet. 

Nous complétons cela en plus avec notre propre screening de durabilité. Tu en trouveras plus à ce sujet dans notre liste de tous les fonds indiciels utilisés. 

Pour le focus d'investissement, tu peux choisir entre « Standard », « Suisse » et « Global ». Nous recommandons le focus « Standard » pour maintenir les coûts de placement aussi bas que possible et diversifier les risques au maximum. 

Afin que tu puisses aussi avoir ton mot à dire sur l'orientation régionale au sein des actions, nous proposons également les focus d'investissement « Suisse » et « Global ». 

Avec le focus d'investissement « Suisse », la part d'actions suisses s'élève à 80%. Le focus « Global » signifie que la part d'actions suisses est réduite à 10%. 

Aperçu (actions): 

Suisse = 80% Suisse, 20% Global 

Standard = 40% Suisse, 60% Global 

Global = 10% Suisse, 90% Global

Nous utilisons exclusivement des fonds indiciels à réplication physique. Cela signifie que le fonds achète et possède réellement les actions ou obligations qu'il réplique. Cela t'offre la plus haute sécurité possible.

Nous renonçons volontairement aux fonds indiciels synthétiques, qui fonctionnent avec des produits dérivés et comportent donc des risques supplémentaires. 

Nous choisissons les éléments constitutifs de tes solutions d'investissement avec le plus grand soin. Notre comité d'investissement scrute régulièrement le marché pour toi et s'appuie sur deux promesses claires lors du choix des fonds indiciels: 

Une qualité de premier ordre pour ton argent 

• Rien que le meilleur: nous travaillons exclusivement avec des fonds indiciels éprouvés du fournisseur leader et établi Swisscanto. 

• De vraies valeurs: les placements au sein des fonds indiciels sont détenus directement et physiquement. Tu as ainsi la garantie d'une sécurité maximale. 

• Négociables chaque semaine: nous négocions pour toi une fois par semaine, de sorte que tes placements sont faciles à acheter et à vendre pour toi. 

Des coûts bas sans compromis 

• Radicalement avantageux: nous choisissons uniquement des fonds indiciels sans aucun coûts des fonds (TER), pour qu'une plus grande partie de ton rendement te revienne. (Seule exception : le fonds immobilier suisse.) 

• Indépendance absolue: nous n'acceptons aucune rétrocession de la part des fournisseurs de fonds indiciels. 

• Trading plus intelligent: tous les fonds indiciels séduisent par une liquidité irréprochable et des écarts d'achat/vente réduits, afin que ton argent travaille efficacement pour toi. 

Non, nous ne misons pas délibérément sur des titres individuels comme des actions isolées. Au lieu de cela, nous investissons largement sur les marchés mondiaux via des fonds indiciels – tu réduis ainsi ton risque et profites du développement d'environ 1500 entreprises en même temps. 

Tu as le choix: 

• Solutions clé en main : Nos cinq solutions d'investissement 3a comprenant jusqu'à onze fonds indiciels – simple, largement diversifié et sans effort. 

• Propre solution : Compose ton portefeuille personnel de fonds indiciels 3a à partir de 33 fonds indiciels présélectionnés.  

Il te manque un fonds indiciel particulier ? Écris-nous simplement à service@findependent.ch. 

Nous misons exclusivement sur des fonds indiciels réinvestissants. Ceux-ci réinvestissent directement les gains, ce qui est très avantageux et exploite au mieux l'effet des intérêts composés.

Lors de tes débuts, tu définis ta solution d'investissement personnelle. Celle-ci détermine comment ton argent est réparti entre les différentes classes d'actifs et marchés ou régions. 

Pour que tes solutions d'investissement restent toujours sur le bon cap, nous vérifions automatiquement la pondération en arrière-plan et la rééquilibrons au besoin : 

• Dépôt ou transfert: dès que de l'argent supplémentaire ou un transfert nous parvient, nous nous mettons au travail lors du prochain jour de négoce hebdomadaire, c'est-à-dire en principe le mardi. Même les montants dès 1 franc sont directement investis. 

• Ajustement de ta solution d'investissement: si tu modifies l'orientation de ta solution d'investissement, nous le mettons en œuvre directement lors du prochain jour de négoce hebdomadaire. 

• Vérification automatique hebdomadaire: notre système vérifie chaque semaine si la pondération de tes principales classes d'actifs (par ex. actions ou obligations) est toujours correcte. Si elle s'écarte trop du plan, nous rééquilibrons automatiquement. 

La solution d'investissement « Courageux Standard » investit par exemple à 80% dans des fonds indiciels d'actions, qui sont à leur tour répartis sur différents marchés selon la stratégie. Mais comme les cours à la bourse évoluent chaque jour, ces parts se décalent au fil du temps tout naturellement. Si les marchés boursiers marchent très fort, cette part augmente. Dès que le seuil de 85% est atteint, un rééquilibrage est déclenché. Dans ce cas, des actions à hauteur de 5% sont vendues et réallouées dans les autres classes d'actifs conformément à la solution d'investissement. Les fonds indiciels vendus et leurs volumes exacts sont calculés automatiquement. Nous garantissons ainsi que ta solution d'investissement est toujours positionnée idéalement pour toi. 

Oui, c'est possible.

Compose simplement ta solution d'investissement 3a personnelle parmi environ 33 fonds indiciels présélectionnés par nos soins. Tu profites de notre expertise tout en gardant la liberté de définir tes propres priorités.

Remarque : Le poids de tes classes d'actifs ne peut s'écarter au maximum que de 10 points de pourcentage de ta capacité de risque personnelle. Un exemple : Tu as choisi « Courageux », nous prévoyons une part d'actions de 80%. Ta propre solution d'investissement peut présenter un minimum de 70 % et un maximum de 90% d'actions.

Tu peux adapter ta solution d'investissement à tout moment directement dans l'application. Pour cela, clique d'abord sur le portefeuille souhaité. Défile ensuite vers le bas et clique sur « Détails » sous Solution d'investissement, puis sur l'écran suivant sur « Modifier la solution d'investissement ». Au fait, la modification ne te coûte absolument rien. 

Un conseil de notre part: Ta solution d'investissement doit correspondre à ta stratégie à long terme. Nous déconseillons de la modifier en réaction aux fluctuations du marché à court terme. Le risque est grand d'avoir toujours un train de retard. Choisis plutôt une stratégie avec laquelle tu peux dormir sur tes deux oreilles, même en période tumultueuse. 

Au lieu d'acheter des actions ou des obligations individuelles, nous utilisons des fonds indiciels pour le pilier 3a. C'est malin, très largement soutenu et radicalement simple pour toi. 

Tu es de la partie dès un franc et investi dans plus de 1’500 entreprises. Car chaque fonds indiciel couvre tout un marché. 

Notre comité d'investissement a débroussaillé pour toi la jungle des 285 fonds indiciels : nous avons sélectionné les fonds qui te conviennent et concocté cinq solutions d'investissement 3a prêtes à l'emploi, chacune avec trois orientations d'investissement. 

Dans le pilier 3a, les fonds indiciels présentent quelques petits avantages bien appréciables par rapport aux ETF. Ils ont un impact positif sur ton rendement net. 

• Pas de droits de timbre et taxes boursières.

• Grâce aux fonds indiciels de prévoyance spécialisés que nous utilisons, nous pouvons récupérer les impôts à la source étrangers sur les dividendes et les intérêts. Avec les ETF classiques, cela ne fonctionne malheureusement pas ou très peu dans la prévoyance. 

• Coûts de gestion minimaux : les produits d'investissement de la classe dite « Zero-Fee » dans les stratégies standard affichent des coûts des fonds (TER) effectifs de 0.0% (seule exception : le fonds immobilier suisse). Avec les frais d'administration de 0.29%, findependent compte ainsi parmi les prestataires les plus avantageux de Suisse. 

• Pas de frais de taux de change : avec les fonds utilisés, aucun frais n'est prélevé pour le change de devises étrangères. 

Oui, l'appli t'affiche de manière transparente combien de francs tu as déjà versés cette année et combien tu peux encore verser jusqu'à ce que le montant maximal légal soit atteint.  

Si tu verses trop par erreur, nous le remarquons. Nous te renvoyons automatiquement la différence par rapport au maximum annuel. 

Mais attention: Si tu as déjà effectué des versements auprès d'autres fondations de prévoyance au cours de la même année, l'application ne le sait évidemment pas. Ajoute simplement ces montants toi-même pour ne pas dépasser le maximum sans le vouloir. 

Une remarque importante pour la fin de l'année: Veille à effectuer les versements pour l'année en cours au plus tard le 28 décembre. Nous pouvons ainsi garantir que le versement sera encore comptabilisé sur l'année en cours et que tu pourras le déduire de tes impôts comme d'habitude. 

Depuis 2026, tu peux aussi verser rétroactivement dans le pilier 3a! Si tu as donc versé moins ces dernières années (depuis 2025), que ce soit en raison d'une formation continue, d'un congé parental ou simplement parce que l'argent était un peu juste, tu peux maintenant combler ces lacunes très facilement. C'est ta chance de faire encore plus pour ton avenir tout en réduisant ta facture d'impôts. 

Pour savoir quand un rachat ultérieur dans le pilier 3a vaut le coup pour toi et comment il se déroule, tu peux tout lire en détail dans cet article de blog. 

En bref: 

1. Calcule le montant de ton rachat.

2. Annonce le rachat directement dans l'application et confirme que tu remplis toutes les conditions requises pour le rachat ultérieur.

3. Effectue le versement (pour rappel: un seul rachat par an est possible!).

4. N'oublie pas de joindre l'attestation fiscale à ta prochaine déclaration d'impôts et d'indiquer le versement 3a « normal » additionné au rachat dans les déductions. 

Même si tu fais actuellement une pause professionnelle : tant que tu touches les indemnités de chômage de l'ORP et que tu résides en Suisse, tu as le droit de verser le montant maximal complet de 7'258 francs dans ton pilier 3a et d'économiser activement des impôts.

Si ce n'est pas le cas, ton argent déjà épargné reste néanmoins investi pour toi dans ta solution d'investissement.

Si tu es salarié-e et tout à fait classiquement affilié-e à une caisse de pensions, ton plafond est de 7'258 francs (2026). Le même plafond s'applique aux personnes exerçant une activité indépendante qui sont affiliées à une caisse de pensions. 

Si tu n'as pas de caisse de pensions parce que tu es indépendant-e ou travailles à temps partiel, la marge de manœuvre suivante s'applique : tu peux verser jusqu'à 20% de ton revenu de l'activité lucrative, la limite supérieure absolue étant ici de 36'288 francs (cela correspond à un revenu de l'activité lucrative de 181'440 francs). 

Bonne nouvelle : tu peux désormais aussi effectuer un rachat ultérieur dans le pilier 3a si tu ne peux pas ou n'as pas toujours pu verser le montant maximal. Plus d'infos à ce sujet ici. 

Nous mettons en œuvre tes versements, transferts et modifications souhaitées de ta solution d'investissement 3a une fois par semaine, chaque mardi. 

Si un mardi tombe sur un jour férié, nous investissons pour toi directement le jour ouvrable suivant.  

Il y a une petite exception au passage à la nouvelle année : entre Noël et le Nouvel An, nous ne pouvons pas investir ton argent pour toi en raison de la jouabilité limitée sur les marchés. Nous le faisons alors directement dans la nouvelle année, dès le premier jour ouvrable suivant. 

Chez nous, il n'y a aucune obligation de versement : tu peux ouvrir ton portefeuille à tout moment dès 1 franc et ton argent est directement investi pour toi.

Non. Après l'ouverture, tu décides de manière totalement indépendante du moment qui te convient. Ton pilier 3a ne démarre que lorsque ton premier franc est comptabilisé – et avant cela, findependent ne te coûte rien. 

Tu peux aussi résilier à tout moment par la suite et transférer ton avoir vers un autre fournisseur 3a. Pour cela, clique sur « Retirer » dans l'application, puis choisis « Transférer ». Nous vendons tes investissements le jour de trading hebdomadaire suivant. 

Au maximum 10 jours ouvrables après la réception de ton ordre de transfert, l'argent arrivera chez ton nouveau fournisseur 3a – en général, c'est même encore plus rapide. Nous ne te facturons rien pour ce transfert. 

Le pilier 3a est ton grand classique si tu veux économiser des impôts intelligemment tout en faisant un cadeau à ton toi futur. 

Il est fort possible que la rente normale de l'AVS et de la caisse de pension ne nous suffise pas plus tard pendant la vieillesse. Avec le pilier 3a, tu prends ta prévoyance en main. Comme cet argent est lié et donc fermement réservé pour ton avenir, tu ne succomberas même pas à la tentation de le dépenser spontanément aujourd'hui. 

Même si tu épargnes sur le long terme et de manière ciblée pour l'achat de ton propre logement, le pilier 3a peut être très judicieux. 

Tu trouveras encore plus d'informations pour savoir pourquoi il est intéressant de verser dans ton pilier 3a dans notre article de blog. 

Notre comité d’investissement sélectionne les ETF pour les cinq solutions de placement findependent prêtes à l’emploi ainsi que pour la composition d’une solution de placement propre selon les critères suivants.

Prérequis

Listage SIX:
Nous n’achetons que des ETF qui sont négociables à la Bourse suisse (SIX). Les transactions sur des plateformes de négociation étrangères entraînent souvent des coûts supplémentaires pour les investisseurs suisses.

Offre pour les clients privés en Suisse:
Nos clients sont classés comme tels dans le processus d’inscription pour des raisons réglementaires et bénéficient des droits correspondants devant le législateur. Par conséquent, certains produits ne sont pas accessibles pour eux.

Fournisseurs établis:
Nous préférons UBS, BlackRock (iShares) et Vanguard. La gestion d’ETF est une activité de masse classique, c’est-à-dire que plus un fournisseur gère de capital, plus ses coûts moyens sont bas et plus il peut offrir de prix bas et de meilleures performances. C’est pourquoi il y a peu de fournisseurs.

Domicile du fonds:
Pour les ETF avec des investissements suisses, nous exigeons que le domicile du fonds soit en Suisse, pour les investissements internationaux, nous exigeons le domicile du fonds en Irlande et au Luxembourg. La juridiction dans laquelle un ETF détient ses investissements est particulièrement importante pour le traitement fiscal des distributions (dividendes et coupons). Les investisseurs suisses les imposent comme revenus et selon le pays, par exemple, toute ou une partie de l’impôt anticipé ne peut pas être récupérée.

Type de réplication:
Nous n’utilisons que des ETF qui détiennent effectivement les investissements dont ils reproduisent la performance. De préférence, ce sont des ETF qui détiennent tous les investissements de l’indice sous-jacent. Cela s’appelle une réplication «physique complète». L’utilisation d’une «méthode optimisée» est également possible. En revanche, nous excluons l’utilisation d’ETF qui reproduisent l’indice sous-jacent à l’aide d’instruments financiers complexes (réplication «synthétique»). Ils comportent des risques financiers si le fournisseur fait faillite.

Caractéristiques exotiques:
Nous n’achetons pas d’ETF qui présentent des caractéristiques exotiques. Celles-ci incluent les couvertures de change, les ventes à découvert et l’effet de levier pour la spéculation à court terme. Ces produits ont souvent des coûts cachés élevés. Nous nous éloignons également des ETF qui mettent en œuvre une stratégie quantitative opaque, tels que les produits à multiples facteurs ou les approches de variance minimale. Ils sont complexes et souvent dépourvus d’un bilan de performance robuste.

Rétrocessions :
Nous ne sélectionnons aucun ETF pour lequel findependent reçoit des compensations de la part du fournisseur, mais nous choisissons les ETF de manière indépendante.

Critères de sélection importants

TER :
Nous utilisons toujours des ETF dont le coût du produit (TER) ne dépasse pas 0,5% par an. Plus ils sont bas, mieux c’est, car des coûts de produits plus bas signifient des rendements plus élevés pour les investisseurs. Il s’agit d’un indicateur important.

Spread :
nous ne sélectionnons que des ETF dont il est prouvé que l’écart moyen entre le prix d’achat («lettre») et le prix de vente («argent») est inférieur à 0,5%. Plus l’écart est faible, mieux c’est, car de larges écarts entre l’offre et la demande signifient des prix d’achat trop élevés ou des prix de vente trop bas, ce qui se traduit directement par des rendements plus faibles pour les investisseurs.

Taille :
Nous préférons les ETF qui gèrent plus de 100 millions de CHF. Un ETF «petit» a des coûts similaires à un ETF «grand», mais génère moins de revenus, a tendance à avoir des volumes de négociation faibles et des écarts de négociation élevés. Cela signifie des coûts plus élevés pour les investisseurs et le risque que l’ETF soit fermé en cas de non-réussite économique.

Âge :
Nous préférons les ETF avec une performance d’au moins trois ans. Un ETF «jeune» a souvent des actifs faibles au début et a des volumes de négociation faibles et des écarts de négociation élevés. Cela comporte à nouveau le risque que l’ETF soit fermé en cas de non-réussite économique.

Qualité de l’image :
Nous préférons sélectionner des ETF dont la performance perd continuellement moins de 0,5% par an sur l’indice sous-jacent. Plus la différence est faible, mieux c’est, car une performance inférieure signifie un rendement inférieur pour les investisseurs. C’est un indicateur important.

En résumé:

• Nous utilisons uniquement des ETF établis provenant de fournisseurs de premier plan.

• Aucun montage financier opaque ne se cache derrière les ETF utilisés ; les investissements sont détenus directement.

• Tous les ETF utilisés ont des volumes de transaction élevés et peuvent être achetés ou revendus pour toi à tout moment.

• Nous utilisons uniquement des ETF avec des coûts de produit (TER) bas.

• Nous n’acceptons aucune rémunération (rétrocessions) de la part des fournisseurs d’ETF pour utiliser leurs ETF (coûteux).

• Tous les ETF utilisés présentent une liquidité irréprochable et des écarts de négociation serrés.

Notre comité d’investissement vérifient régulièrement les ETF et procédent à des ajustements si de meilleurs produits arrivent sur le marché.En agissant de manière indépendante et en gardant des frais bas, il en reste finalement plus dans ta poche.

La solution d'investissement idéale est aussi individuelle que ta vie ! C'est pourquoi il n'existe pas une solution unique adaptée à tout le monde.

La bonne nouvelle : avec findependent, chacun trouve la solution d'investissement qui lui convient. Et pour que tu n'aies pas à te casser la tête pendant des heures, nous te facilitons la tâche au maximum :

• L'application t'aide à choisir : Lors de l'ouverture de ton compte, nous te posons quelques courtes questions dans l'application sur tes objectifs et ta tolérance au risque. En fonction de tes réponses, l'application te propose automatiquement la solution d'investissement qui correspond le mieux à ton profil.

• Personnalise encore plus : Tu as déjà de l'expérience en matière d'investissement et tu souhaites personnaliser encore plus ta solution ? C'est tout à fait possible chez nous. Avec ta propre solution d'investissement (dès 5 000 francs), tu peux composer ton portefeuille parmi une quarantaine d'ETF présélectionnés, selon tes propres souhaits et priorités.

Bon à savoir :

• Détenir plusieurs solutions d'investissement en même temps : Tu n'as pas besoin de choisir une seule stratégie pour l'ensemble de ton argent ! Tu peux simplement créer plusieurs objectifs d'investissement dans l'application – par exemple un objectif à long terme « Prévoyance » avec la solution « Risqué », et en même temps un objectif « Nouvelle voiture » avec la solution « Vigilant » ou pour ton filleul / ta filleule.

• Rien n'est gravé dans la pierre: Si tes projets changent, tu peux modifier ta solution d'investissement dans l'application à tout moment. Si tu as un doute lors de ton choix, tu peux réserver à tout moment un entretien en ligne gratuit avec notre équipe – nous nous ferons un plaisir de t'aider !

Il est important pour nous de pouvoir assumer les investissements que nous effectuons. Afin de prendre en compte les valeurs sociales et environnementales, nous utilisons des les ETFs screenés.

La durabilité grâce aux Screened ETFs

Le principe

ESG signifie « Environmental » (environnement), « Social » (société / social) et « Governance » (gouvernance d’entreprise). Les entreprises de certains secteurs controversés sont exclues d’un indice screened. Ces entreprises ne sont donc pas incluses dans les ETF Screened utilisés par nos solutions de placement qui répliquent ces indices. Au total, environ 10% des entreprises sont exclues par le screening.

Dans le domaine de l’environnement, il s’agit par exemple de celles issues de l’énergie nucléaire ou, dans le domaine de la société, de l’industrie du tabac. Et en ce qui concerne la gouvernance d’entreprise, toutes les entreprises des Screened ETF doivent respecter le Pacte mondial de l’ONU. Ce pacte a été conclu pour rendre la mondialisation plus sociale et plus écologique.

• > En savoir plus sur les indices Screened de MSCI (en anglais).

• > En savoir plus sur nos ETF screened de BlackRock.

• > En savoir plus sur le Pacte mondial de l’ONU.

Les critères

Des critères clairement définis et mesurables permettent de déterminer si une entreprise d’un secteur controversé est exclue ou non d’un indice ou d’un ETF Screened.

Par exemple, pour l’industrie du tabac, ce sont les suivants:

• – Toutes les entreprises classées comme « producteur ».

• – Toutes les entreprises dont 5% ou plus du chiffre d’affaires total provient de la production, de la distribution, de la vente au détail et de la livraison de produits du tabac.

  
  > Lire ici tous les critères précis (en anglais)

La principale différence en une phrase : avec un broker, tu dois tout faire toi-même ; avec nous, tu bénéficies d’un package clé en main.

Un broker (par ex. Swissquote ou Saxo) : pour les autodidactes :

Tu choisis, achètes et vends tous les titres (actions, crypto, etc.) toi-même. Cela offre une liberté maximale, mais demande beaucoup de temps, de connaissances et de recherche. Idéal si tu veux trader activement et miser sur des titres individuels.

findependent : le package clé en main :

Tu verses simplement de l’argent, nous nous occupons du reste. Nous te proposons une solution d'investissement professionnelle et diversifiée, que nous surveillons pour toi. Idéal pour constituer un patrimoine à long terme sans avoir à suivre constamment les marchés.

Le meilleur des deux mondes : ta propre solution findependent :

Tu veux avoir plus de contrôle ? Compose ta solution d'investissement personnelle à partir d’environ 40 ETF soigneusement sélectionnés et de haute qualité. Tu profites de notre expertise tout en conservant la liberté de définir tes priorités.

Tu trouveras encore plus d’informations sur les différences sur notre page d’information.

Oui, dès mi-octobre 2026, tu pourras gérer ton pilier 3a chez nous.

Les frais s'élèvent à 0.29%, ce qui fait de nous l'un des prestataires les plus avantageux. C'est parti dès 1 franc.

Le transfert entre objectifs avec la même solution de placement est gratuit.

Toutefois, si vous mélangez les solutions d'investissement, vous devrez peut-être vendre certaines parts d'ETF et en acheter d'autres. Pour vous, cela signifie que les frais de bourse et le droit de timbre augmenteront légèrement.

Bien sûr ! Dès que tu as effectué le premier versement (1 franc suffit déjà) depuis ton compte bancaire personnel, le parrain, la marraine ou les grands-parents peuvent aussi verser directement sur l’objectif d’épargne de l’enfant.

Important : jusqu’au don ou au transfert officiel, l’argent appartient légalement à la personne qui a ouvert le compte.

Tu souhaites personnaliser tes objectifs d’épargne ? C’est très simple.

Clique sur l'objectif puis sur le nom de l’objectif. Sur la droite, tu peux cliquer sur l'icône de crayon pour choisir une nouvelle dans notre sélection, puis modifier immédiatement le nom.

Il n’est pas possible pour l’instant de télécharger tes propres photos.

Ne t’inquiète pas, c’est très rapide et cela a une bonne raison. Chacun de tes objectifs d’épargne peut avoir un but ou un horizon différent. Pour te proposer la solution d'investissement adaptée à ton nouvel objectif, nous te demandons brièvement la durée d’investissement et ton appétit pour le risque pour cet objectif précis.

Tes informations générales sur tes connaissances et ton expérience financière sont déjà enregistrées et n’ont pas besoin d’être saisies à nouveau.

Ton premier versement : pour des raisons réglementaires, nous devons le vérifier brièvement manuellement. Il s’agit d’une vérification de sécurité unique. En général, il faut un jour ouvrable pour que l’argent apparaisse dans l’app. Nous t’informons ensuite immédiatement par e-mail.

Tous les autres versements : en général, tu les vois le jour même dans l’app.

La liste des comptes de retrait disponibles est toujours accessible dans l’app sous « Retrait » dans l’objectif souhaité. Pour chaque retrait, tu peux simplement choisir le compte.

Pour des raisons de sécurité, tu ne peux effectuer un retrait que vers un compte à ton nom, à partir duquel tu as déjà effectué un versement sur ton compte findependent (1 francs suffit).

Nous ne faisons pas cela pour te compliquer la vie, mais pour des questions de sécurité. Cela nous permet de garantir que les retraits de ta solution d'investissement sont toujours versés sur un compte à ton nom et non celui d’une autre personne.

Tu peux consulter ton IBAN à tout moment très facilement dans l’app. Clique sur « Verser » dans l’objectif souhaité. Tu y trouveras toutes les informations nécessaires. Le plus pratique est d’utiliser le code QR : il te suffit de le scanner avec ton application bancaire, d’indiquer le montant et c’est tout. Le numéro de référence pour l’objectif correct est automatiquement pris en compte.

Important : chaque objectif possède son propre numéro de référence. Sans ce numéro, nous devons malheureusement retourner le versement. Avec le code QR, tu es toujours sûr·e de ne pas te tromper.

Tu trouveras d’autres conseils pour les versements sur notre page d’informations.

L’explication est simple :

• Ton gain correspond à la différence totale entre la valeur actuelle de tes investissements et le montant que tu as investi au total. Il varie chaque jour avec les cours de la bourse.

• Tes revenus sont des entrées d’argent concrètes, comme les dividendes ou les intérêts générés par tes ETF. Ils sont crédités sur ton compte et apparaissent comme des transactions individuelles dans l’app. Ils sont ensuite automatiquement réinvestis pour toi.

Tu peux ajuster ta solution d'investissement à tout moment directement dans l’app. Clique sur l’objectif, puis en bas sous la solution d'investissement sur Details et enfin sur « Changer de solution d'investissement ».

Important : comme un changement implique la vente de parts ETF et l’achat de nouvelles, les frais de transaction habituels s’appliquent (par ex. droits de timbre).

Un conseil : ta solution d'investissement doit correspondre à ta stratégie à long terme. Nous te déconseillons de la modifier en réaction à des fluctuations de marché à court terme. Le risque est de toujours avoir un temps de retard. Choisis plutôt une stratégie qui te permette de rester serein·e même en période de turbulence.

Nous ne facturons aucun frais pour les versements et les retraits. Les faibles frais de transaction (par ex. droits de timbre) liés à l’achat d’ETF sont en grande partie proportionnels. Cela signifie que le coût est à peu près le même, que tu verses souvent de petits montants ou rarement de gros montants.

Notre conseil pour faire croître ton patrimoine facilement : mets en place un ordre permanent mensuel. Ainsi, tu investis régulièrement, tu profites de l’effet de coût moyen et tu n’as plus à y penser.

Tu trouveras d’autres conseils pour les versements sur notre page d’information.

La taxe de timbre est une taxe fédérale prélevée à chaque achat et vente de titres comme les ETF. Elle est automatiquement calculée pour toi et incluse dans les frais de transaction. Tu n’as donc rien à faire.

Son montant est faible : 0,075 % pour les titres suisses et 0,15 % pour les titres étrangers.

Si ton versement est suffisamment élevé (au minimum 500 francs pour le premier versement, 50 francs pour les suivants), nous l’investissons généralement sous 1 à 2 jours. Cela se fait automatiquement selon la solution d'investissement que tu as choisie, sans spéculer sur le « bon » moment.

Non, pour des raisons réglementaires, nous ne pouvons accepter que des versements provenant d’un compte bancaire suisse à ton nom.

Une exception existe pour les objectifs d’épargne pour enfants : après que tu aies effectué le premier versement depuis ton compte, des proches comme le parrain, la marraine ou les grands-parents peuvent également verser directement sur cet objectif depuis leurs comptes.

Tu peux résilier la solution d'investissement « Invest » très facilement directement dans l'application : 

1. Verse-toi d'abord le montant total de tes investissements. 

2. Dans l'application, clique sur « Profil », puis sur « Ton compte findependent ». 

3. Sélectionne le produit « Invest » en haut, défile vers le bas et clique sur « Résilier Invest ». Tu peux ensuite indiquer un motif de résiliation (facultatif) et confirmer la résiliation.

Malgré la résiliation de la solution d'investissement « Invest », ton compte findependent reste actif.

Est-ce que tu souhaites clôturer l'intégralité de ton compte findependent ? Voici comment faire :

1. Résilie d'abord tes solutions d'investissement « Invest » et/ou « Pilier 3a ». 

2. Dans l'application, clique sur « Profil », puis sur « Ton compte findependent ». 

3. Clique sur « Ton compte findependent » en bas, puis sur « Résilier le compte findependent ». Tu peux ensuite indiquer un motif de résiliation (facultatif) et confirmer la résiliation.

Tu n'as désormais plus accès aux produits et données findependent.

Notre alternative : mettre le compte en pause gratuitement. Chez nous, tu ne paies des frais que si tu as de l’argent sur ton compte. Tu peux donc laisser ton compte inactif avec un solde de zéro, sans frais. Ainsi, tu conserves ta franchise personnelle et tu peux recommencer à tout moment.

Bien sûr, aucun problème. Tu peux conserver ton compte gratuitement avec un solde de zéro et simplement le mettre en pause.

Ainsi, tu restes flexible, tu conserves ton montant exonéré personnel et tu peux à tout moment recommencer à verser de l’argent quand cela te convient. Nous sommes convaincus que l’investissement à long terme est la meilleure stratégie, mais au final, c’est toi qui décides ce qui est le mieux pour ta situation.

Reste calme, même si c’est difficile. Les pertes à court terme font partie de l’investissement – sur le long terme, elles se compensent généralement.

• Toutes les crises ont été surmontées jusqu’à présent – et elles ont toujours été suivies d’une reprise.

• La diversification large te protège : ton argent est réparti sur plus de 3’000 titres dans le monde.

• Le market timing fonctionne rarement : attendre le « bon moment » te fait souvent arriver en retard.

• Saisis les opportunités : des cours plus bas signifient que ton argent achète plus.

Reste donc fidèle à ton plan – la patience paie sur le long terme.

Et si tu es encore incertain·e, contacte-nous à tout moment. Nous sommes là pour toi.

Non, nous ne misons délibérément pas sur des titres individuels comme des actions. À la place, nous investissons largement via des ETF sur les marchés mondiaux – cela réduit ton risque et te permet de profiter de l’évolution de milliers d’entreprises en même temps.

Tu peux choisir :

• Solutions prêtes à l’emploi : nos cinq solutions d'investissement avec jusqu’à 11 ETF – simples, largement diversifiées et sans effort.

• Solution personnalisée : dès 5’000 francs, compose ta propre stratégie d’investissement à partir d’environ 40 ETF sélectionnés.

Il te manque un ETF précis ? Écris-nous simplement – nous élargissons continuellement notre sélection.

Oui, nous faisons en sorte que tes revenus (comme les dividendes) travaillent automatiquement pour toi. Dans la mesure du possible, nous utilisons des ETF capitalisants, qui réinvestissent directement les revenus. Cela est économique et optimise l’effet des intérêts composés.

Pour quelques ETF ne disposant pas encore d’une version capitalisante, les revenus sont crédités sur ton compte et réinvestis automatiquement lors de la prochaine occasion, par exemple avec ton prochain versement. Tu n’as donc rien à faire.

Nous surveillons toujours ta solution d'investissement pour que tu n’aies pas à le faire.

• Chaque semaine & automatiquement : notre système vérifie chaque semaine si la répartition de tes classes d’actifs (par ex. actions ou obligations) est toujours correcte. Si elle s’écarte trop du plan, nous rééquilibrons automatiquement. C’est ce qu’on appelle le rebalancing et cela garantit que ton niveau de risque correspond toujours à ton profil.

• Deux fois par an & personnellement : notre comité d’investissement composé d’experts examine tous les ETF utilisés et nous conseille de les remplacer si de meilleures ou moins coûteuses alternatives apparaissent sur le marché.

Ainsi, nous nous assurons que ta solution d'investissement reste toujours optimisée pour toi.

Oui, c’est possible sous certaines conditions :

• Avec ta propre solution d'investissement (dès 5’000 francs) : tu as la flexibilité d’investir jusqu’à 10 % de ton capital dans le Bitcoin. Cela se fait via un produit d’investissement éprouvé (WisdomTree Physical Bitcoin ETP).

• Dans nos solutions prêtes à l’emploi (dès 500 francs) : nous ne proposons pas de cryptomonnaies. Nous sommes convaincus que la combinaison d’actions, obligations, immobilier et métaux précieux offre déjà une diversification suffisante et solide pour la constitution de ton patrimoine à long terme.

Cela peut se produire pour de petits montants investis (moins de 2’000 francs) et est purement technique. Comme nous ne pouvons acheter que des parts entières d’ETF et que certaines parts coûtent plus de 100 francs, la répartition en pourcentage peut initialement s’écarter un peu de la valeur cible.

Pas d’inquiétude, c’est tout à fait normal. Plus tu investis, plus la répartition se rapproche de la valeur cible choisie. Notre système optimise cela automatiquement à chaque versement.

Nous utilisons uniquement des ETF à réplication physique. Cela signifie que l’ETF achète et détient réellement les actions ou obligations qu’il réplique, ce qui t’offre la sécurité maximale.

Nous évitons délibérément les ETF synthétiques, qui utilisent des dérivés et comportent donc des risques supplémentaires.

Les couvertures de change entraînent souvent des coûts élevés pour les investisseurs. En plus des coûts directs, comme des frais de produit plus élevés (TER), il y a aussi des coûts « cachés ”. Le fonds utilise des dérivés achetés auprès des banques, et ces dérivés ainsi que les transactions ont un coût.

Mais la majeure partie des coûts est économique : les investisseurs paient la différence de taux d’intérêt entre la « monnaie de référence » et la devise couverte. Par exemple, si un investisseur en CHF veut se couvrir contre le dollar américain, cela représente actuellement 3-4 % par an (taux directeur US : 4,5 %, Suisse : 0 %). Pour que la couverture USD soit rentable, le dollar devrait donc perdre environ 4 % par an par rapport au CHF.

Un versement retourné a généralement l’une des deux raisons suivantes :

1. Ton premier versement sert de vérification d’identité
   Ton tout premier versement est pour nous la dernière vérification de sécurité afin de confirmer ton compte. Nous y sommes tenus par la réglementation.
   Le nom et l’adresse du compte bancaire d’où provient l’argent doivent correspondre au nom et à l’adresse avec lesquels tu t’es inscrit·e chez nous.
   S’il y a une différence, nous devons te renvoyer l’argent pour des raisons de sécurité.

2. Le numéro de référence QR manque
   Pour que nous puissions attribuer ton argent directement à ta solution d’investissement personnelle, chaque versement possède son propre numéro de référence QR. Cela nous permet de savoir où ton argent doit aller.
   Le moyen le plus simple et le plus sûr est d’utiliser le code QR correspondant depuis ton application pour chaque versement.

Si tu n’es pas sûr·e ou que cela ne fonctionne toujours pas, contacte-nous simplement. Nous sommes là pour toi et te viendrons volontiers en aide.

Ce dont tu as besoin : une application d’authentification (par ex. Google Authenticator ou Microsoft Authenticator) ou l’app “ Mots de passe ” (Apple) sur ton smartphone.

• Comment activer la 2FA : dans l’app findependent, va dans Profil, Sécurité -> « Authentification à deux facteurs (2FA) » et suis les instructions. À l’avenir, lors de la connexion, tu devras saisir en plus de ton mot de passe un code provenant de ton application d’authentification.

• Que faire si tu perds l’accès ? Tu as perdu ton téléphone ? Pas de souci. Contacte simplement notre support. Nous t’aiderons rapidement et facilement à retrouver l’accès à ton compte.

Oui, c’est possible tant que tu résides en Suisse et que tu y es également imposable.

En raison de la réglementation américaine, nous devons clarifier quelques détails supplémentaires pour les personnes ayant un lien avec les États-Unis. Pas d’inquiétude, c’est simple : après ton inscription, nous te contacterons personnellement pour régler cela ensemble.

Toutes les solutions d'investissement findependent peuvent être utilisées au niveau Start ou Grow.

Pour un montant investi de 500 à 2’000 francs, tu utilises nos ETF principaux (niveau Start). Pour des raisons de coût, il est judicieux de commencer avec ces seuls ETF principaux pour un petit montant. Mais pas d’inquiétude, tu es déjà largement diversifié et investi dans les principaux marchés d’actions.

Si ton montant investi dépasse 2’000 francs, tu bénéficies d’ETF supplémentaires (niveau Grow). Ces ETF additionnels sont complétés en permanence de manière optimisée pour les coûts, de sorte qu’à partir d’un investissement d’environ 2’500 francs, ta solution d'investissement comprend alors tous les ETF.

Tu peux voir quels ETF nous utilisons dans un aperçu.

Un transfert direct d’ETF depuis un compte ou dépôt externe vers findependent n’est malheureusement pas possible. Après la vente des ETF ou pour des liquidités, le transfert est bien sûr possible à tout moment.

Nous pouvons volontiers établir un formulaire de transfert personnel pour toi, sur lequel tu n'auras plus qu'à remplir les informations les plus importantes. Tu pourras ensuite l'envoyer à ton prestataire actuel afin de mettre tout en œuvre en toute simplicité. Dès que le montant nous parviendra, nous l'investirons automatiquement pour toi.

N'hésite pas à nous contacter à l'adresse service@findependent.ch pour demander le formulaire de transfert.

Nos solutions d'investissement s'adressent à tous ceux qui veulent faire travailler leur argent de manière simple et sur le long terme.

• Pour les débutants : tu n’as pas besoin de beaucoup d’argent ni de grandes connaissances financières. Avec nous, tu peux commencer dès 500 francs et nous nous occupons de toute la partie complexe pour toi.

• Pour les investisseurs expérimentés : si tu souhaites définir ta propre stratégie, tu peux composer ta solution d'investissement personnalisée dès 5’000 francs et choisir entre environ 40 ETF.

Un principe important : nous misons sur la constitution de patrimoine à long terme, pas sur le jeu à court terme. Investis donc uniquement l’argent dont tu n’as probablement pas besoin dans les trois prochaines années ou plus.

Nous nous réjouissons de toute personne qui souhaite investir simplement avec nous ! Il existe toutefois quelques conditions formelles :

• Tu as au moins 18 ans.

• Tu résides en Suisse et tu es imposé·e exclusivement ici.

• Tu possèdes un numéro de téléphone mobile suisse et un compte bancaire suisse.

Malheureusement, nous ne proposons pas actuellement de solutions d’investissement pour les personnes morales telles que les entreprises, les associations ou les fondations.

Personne ne le sait – du moins pas avec certitude. Personne ne peut prédire de manière fiable l’évolution des marchés financiers. Les « moments parfaits » pour acheter ou vendre ne sont généralement clairs que par après. Parier sur le bon moment mène souvent à des erreurs, car on suit souvent le marché avec du retard.

Il est donc conseillé de ne pas attendre et de commencer à investir le plus tôt possible – peu importe la situation actuelle du marché. En effet, plus ton horizon d’investissement est long, plus le risque de perte diminue. De plus, tu bénéficies davantage de l’effet des intérêts composés.

Il est également avantageux à long terme de conserver tes investissement en toutes circonstances. C’est la stratégie que suit findependent. Elle demande de la patience en période de crise, mais conduit à des rendements plus élevés et à un risque minimisé sur le long terme.

Le mieux est d’automatiser tes versements avec un ordre permanent. Ainsi, tu n’as plus à y penser et tu évites la tentation de spéculer sur le « bon moment ».

Nous ne sommes pas simplement “ une application financière ”, mais un établissement financier suisse entièrement régulé :

findependent détient la licence de maison de titres tenant des comptes. Cela signifie que nous sommes soumis à la surveillance directe de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) – exactement comme les grandes banques suisses. Nous devons répondre à des exigences extrêmement strictes en matière de fonds propres, de liquidité, de cybersécurité et de gestion des risques.

Qu'est-ce que cela signifie pour toi ? Tu bénéficies de la même sécurité qu'auprès d'une banque, tout en profitant de la simplicité, de la nouvelle technologie et des frais moins élevés d'un prestataire moderne.

Nous faisons la différence en rendant l’investissement radicalement simple, équitable et accessible. Pour nous, c’est toi qui es au centre, pas des produits financiers compliqués.

• Démarrage facile : tu peux commencer dès 500 francs – simplement, digitalement et en quelques minutes.

• Pratique et simple : nous nous occupons de tout – de la composition optimale de ton portefeuille au rééquilibrage automatique, jusqu’au certificat fiscal électronique gratuit. Tu peux te détendre.

• Frais équitables : nous sommes nettement moins chers que les banques traditionnelles. Pas de frais cachés chez nous. Ton certificat fiscal ? Gratuit. Clôturer ton compte ? Gratuit.

• Transparence et flexibilité totale : dans notre app, tu vois tout ce qui est important à tout moment. Tu décides quand et combien verser ou retirer.

• Indépendance : nous ne sommes pas une banque. Nous travaillons uniquement pour toi et ne recevons aucune commission des fournisseurs de produits.

• Par des investisseurs pour des investisseurs : on appartient en grande partie à notre communauté. Cela signifie que nous développons findependent en permanence dans ton intérêt.

Oui, bien sûr. Avec findependent, tu peux avoir autant de solutions d'investissement que tu le souhaites, afin d’investir séparément pour différents objectifs ou projets – par exemple pour un enfant.

Pour cela, il te suffit de créer un nouvel objectif dans l’app (en utilisant le plus vert à droite de ton objectif existant), de choisir l’une de nos cinq solutions d'investissement prêtes à l’emploi – ou de composer ta propre solution – et c’est parti !

Les données de ton app sont mises à jour une fois par jour, chaque soir. Elles te montrent toujours les cours de clôture du dernier jour de bourse terminé. Comme les marchés sont fermés le week-end, tu verras donc jusqu’à lundi soir les valeurs du vendredi.

Nous avons délibérément choisi de ne pas actualiser les données en temps réel. Ta solution d'investissement est conçue pour un objectif à long terme. Suivre les fluctuations de cours à la minute ne t’apporte aucune valeur ajoutée – cela risque seulement de te rendre inutilement nerveux·se.

Notre conseil : détends-toi et ne regarde l’app qu’occasionnellement. Profite plutôt de ton temps pour les belles choses de la vie – nous, on s’occupe du reste.

Oui, absolument ! C’est même souvent une bonne idée. Tu peux créer autant d’objectifs d'investissement que tu veux et choisir une solution différente pour chacun. Par exemple, tu peux prendre plus de risque pour un objectif à long terme que pour un objectif à moyen terme.

N’oublie pas qu’un montant minimum de 500 francs par objectif est nécessaire pour que nous puissions investir ton argent. Pour une solution d’investissement que tu as toi-même composée, le montant minimum est de 5’000 francs par objectif.

findependent calcule le rendement dans l’app sous forme de rendement pondéré dans le temps TWR (time-weighted return). Cette méthode est le standard dans le secteur financier, mais elle peut donner l’impression que le rendement et le gain ne correspondent pas.

La raison pour cela est que pour le calcul du TWR, tous les versements et retraits sont ignorés. Autrement dit, le rendement correspond à celui que l’on aurait obtenu si le même montant avait été investi depuis le début. Cela permet de comparer équitablement différentes solutions d'investissement et stratégies.

Le principal inconvénient de cette méthode est que le rendement ne correspond pas à l’intuition (gain ou perte divisé par la valeur totale de la solution d'investissement) dès que tu as effectué plusieurs versements.

C’est pourquoi findependent affiche également le rendement pondéré par l’argent MWR (money-weighted return) dans ton aperçu. Cette méthode prend en compte les dates de tes versements, ce qui fait que le rendement correspond souvent bien au gain ou à la perte effective et est ainsi plus facile à comprendre.

Tu trouveras encore plus d’informations sur le rendement et la comparaison des rendements dans notre article de blog.

Chez nous, il n’y a pratiquement pas de restrictions. Voici l’essentiel en un coup d’œil :

• Pour l’ouverture de ton compte : pour activer ton compte, un premier versement de seulement 1 francs dans les 3 mois suivant l’ouverture suffit.

• Pour ton premier investissement : dès que 500 francs sont réunis sur l’un de tes objectifs d'investissement, nous investissons automatiquement ton argent. Tu peux verser ce montant en une seule fois ou en plusieurs petites parties.

• Pour les versements suivants : afin que nous puissions investir ton argent directement, les versements supplémentaires devraient être d’au moins 50 francs. Les montants inférieurs sont simplement accumulés sur ton compte jusqu’à atteindre à nouveau la somme nécessaire pour un investissement.

• Pour ta propre solution d'investissement : si tu as créé ta propre solution ETF, nous commençons dès que tu as atteint 5’000 francs pour cet objectif.

Il n’y a pas de montant maximal. Pour des sommes plus importantes, nous te recommandons de les verser progressivement sur une période plus longue. Cela te rend moins dépendant·e des fluctuations à court terme des marchés. Les versements réguliers restent bien sûr facultatifs.

Tu trouveras d’autres conseils sur les versements sur notre page d’information.

C’est très simple : chacun de tes objectifs possède son propre code QR avec un numéro de référence unique. Tu le trouveras dans l’app en cliquant sur « Verser » dans l’objectif souhaité. Scanne ce code QR avec ton application bancaire ou saisis le numéro de référence QR manuellement. Ton argent sera ainsi automatiquement versé au bon endroit.

Petit rappel : une fois que ton argent est investi dans un objectif, il ne peut plus être transféré vers un autre. Il faudrait pour cela le vendre et le réinvestir dans l’autre objectif.

Tu peux retirer de l’argent de ta solution d’investissement à tout moment – aussi souvent et autant que tu le souhaites. Il n’y a chez nous ni délai de résiliation ni durée minimale. Il te suffit de cliquer sur « Retirer » dans l’app, sous l’objectif concerné.

Pour que ta solution d’investissement fonctionne de manière optimale, un montant minimum de 500 francs est nécessaire. Si la valeur de ton investissement descend en dessous de ce seuil à cause d’un retrait, nous vendons le reste du montant investi pour toi. Dès que tu atteins à nouveau 500 francs, nous réinvestissons bien sûr ton argent immédiatement.

En général, il faut 2 à 3 jours ouvrables pour que nous vendions tes investissements et que l’argent soit versé sur ton compte bancaire.

C’est très simple et fonctionne directement dans l’app. Sélectionne l’objectif souhaité, appuie sur « Retrait », choisis ton compte bancaire et le montant – et c’est tout. Nous nous chargeons de vendre les parts nécessaires.

En général, il faut 2 à 3 jours ouvrables pour que l’argent arrive sur ton compte.

Les frais de gestion et de dépôt sont calculés proportionnellement chaque trimestre, sur la base de la valeur moyenne de marché de l’ensemble de ton montant investi, y compris le solde en compte, à la date du 25 de chacun des trois mois du trimestre. Ils sont ensuite prélevés directement sur ton compte à la fin du trimestre.

Les frais sont appliqués séparément pour chaque objectif d'investissement. Mais pas d’inquiétude : avoir plusieurs objectifs ne coûte pas plus cher. En résumé, ce n’est pas le nombre d’objectifs d'investissement qui compte pour le calcul des frais, mais le montant total de toutes tes solutions d'investissement réunies.

Ta franchise, sur laquelle tu ne paies pas de frais de gestion ni de dépôt, s’applique à l’ensemble de ton montant investi chez nous. Nous la répartissons automatiquement de manière proportionnelle entre tes différents objectifs.

Nous voulons te simplifier au maximum la déclaration fiscale.

Ton certificat fiscal électronique est disponible chaque année en février, directement dans l’app, dans la section Profil sous « Documents ». Dès qu’il est disponible, nous t’envoyons une notification par e-mail.

Le meilleur : tu peux importer les données dans ta déclaration fiscale en ligne en quelques clics – sans saisie fastidieuse. Et bien sûr, ce service est gratuit pour toi.

Avec beaucoup de banques traditionnelles, ce service entraîne souvent des frais supplémentaires élevés. C’est l’une des nombreuses petites différences avec lesquelles tu économises de l’argent chez nous.

Chez nous, tu peux à tout moment augmenter ton montant exonéré en recommandant findependent. Cela augmente à la fois ton montant sans frais et celui de la personne que tu invites, si elle investit également avec nous.

C’est très simple :
Partage ton code d’invitation personnel avec tes amis et ta famille. Tu le trouveras dans la section Profil de l’app, sous « Inviter des amis / Augmenter montant exonéré ».

Plus d’informations sont disponibles sur notre page d’informations.

Le transfert une fois la majorité atteinte est très simple :

1. Ton enfant, ton filleul ou ta filleule ouvre son propre compte chez nous.
   Un premier versement de 1 franc suffit pour l’activer.

2. Tu démarres le transfert dans ton app.
   Clique sur le nom de l’objectif d'investissement concerné, puis sous « Plus » sur « Transfert ». Sélectionne « Autre Compte », indique le numéro de client, le nom complet de la personne et votre relation (par ex. petit-enfant, enfant, filleul). Nous nous occupons du reste.

Tu peux facilement combiner deux objectifs d'investissement directement dans l’app. Il te suffit de cliquer sur ton objectif, puis sous « Plus » sur « Transfert ». Choisis l’objectif souhaité.

Peu importe que tu utilises ou non la même solution d'investissement pour les deux objectifs. Nous ne facturons aucun frais pour ce transfert. Toutefois, si tu combines des solutions d'investissement différentes (par ex. « Risqueé » et « Prudent »), certaines parts doivent être vendues afin d’adapter ton portefeuille à la solution cible.

Ce qui n’est pas possible, c’est de transférer seulement une partie d’un objectif. Tu ne peux donc pas, par exemple, déplacer la moitié de 10’000 francs de ton objectif A vers ton objectif B.

Tu peux facilement supprimer ton objectif d'investissement dans l’app. Clique sur ton objectif. Clique ensuite sur « Plus » puis sur « Supprimer le portefeuille ».

Attention : avant de pouvoir clôturer un objectif, tout l’argent doit soit être transféré vers un autre objectif, soit être entièrement retiré. Si le solde de l’objectif n’est pas de 0.00 francs, tu ne pourras pas le supprimer.

C’est une question importante. La réponse courte et rassurante est la suivante : tes investissements et ton argent sont en sécurité.

La raison est simple :

• Tes investissements (ETF) : Ils t’appartiennent légalement.
  En tant que patrimoine distinct, ils restent ta propriété même en cas de faillite et ne font pas partie de la masse en faillite.

• Ton cash (liquidités) : Ta part de liquidités (1 % de ton montant investi) est également protégée. Comme pour tout compte bancaire suisse, la garantie des dépôts légale s’applique jusqu’à 100’000 francs.

Investir comporte toujours des risques et des fluctuations de valeur. Surtout à court terme, la valeur de tes investissements peut parfois baisser.

La bonne nouvelle, c’est qu’à long terme, la tendance des marchés financiers est à la hausse. Plus ton horizon d’investissement est long, plus le risque de perte diminue. C’est pourquoi il est essentiel de conserver tes investissements même pendant les périodes de crise et de ne pas vendre dans la précipitation.

Nous ne misons pas sur des paris spéculatifs, mais sur une stratégie éprouvée et à long terme. Ton argent est largement réparti sur des milliers d’entreprises, de secteurs et de régions (diversification). Une perte totale est pratiquement exclue avec une telle répartition. Et jusqu’à présent, les marchés se sont toujours remis de chaque crise.

Non, ce n’est pas possible. Même si quelqu’un accédait à ton app sans autorisation, ton argent ne peut être transféré que vers l’un de tes comptes bancaires enregistrés et à ton nom. Un transfert vers un compte tiers est exclu.