ETF einfach erklärt

ETF Definition: Was ist ein ETF

Ein ETF («Exchange-Traded Fund») ist ein börsengehandelter Fonds, welcher die Wertentwicklung eines Index nachbildet. Die Anlage in ETFs wird immer beliebter und du kannst so beispielsweise ganz einfach in den gesamten Schweizer Aktienmarkt anlegen, indem du einen ETF kaufst, welcher den SPI (Swiss Performance Index) nachbildet. Mit der Investition in diesen ETF kaufst du also quasi alle Schweizer Aktien. Der ETF «iSharesSPI Core» CH0237935652 investiert in alle im SPI enthaltenen Aktien und bündelt das Geld von vielen Anlegern. Wenn du einen Anteil von einem ETF kaufst, gehört ein Teil des ETFs dir und damit indirekt auch ein Teil der vom ETF gekauften Aktien.

Die Performance vom SPI ist jedoch stark von Nestlé, Novartis und Roche abhängig, da sie zusammen mehr als 50 % des SPIs ausmachen. Ein Portfolio welches ausschliesslich Schweizer ETFs enthält, ist somit nicht wirklich gut diversifiziert (NZZ, 24.11.2017). Eine gute geografische und branchenspezifische Diversifikation ist daher für eine breit abgestützte Anlage wichtig.
findependent nutzt den SPI und bis zu 10 weitere ETFs für die findependent Anlagelösungen. ETFs haben den Vorteil, dass du bereits mit geringen Beträgen breit abgestützt anlegen kannst und daher eignen sich ETFs besonders gut, um mit der Geldanlage zu starten.

Erfahre von Nadine was ein ETF ist und weshalb es sich lohnt in ETFs zu investieren:

Sind ETFs und Fonds dasselbe?

Nein. Ein Fonds ist nicht an der Börse gehandelt. Ein ETF hingegen schon. Einen Fonds kannst du also nur einmal täglich handeln, einen ETF kaufen kannst du den ganzen Tag lang – vorausgesetzt die Börse ist geöffnet (was meist von 09:00 Uhr bis 17:30 Uhr der Fall ist).

Fonds verfolgen in der Regel eine aktive Handelsstrategie. Sie werden also aktiv gemanaged, was höhere Kosten verursacht im Vergleich zu einem ETF.

Bei findependent kostet ein ETF 0.1% bis 0.2 % pro Jahr, während bei der UBS ein weltweit diversifizierter aktiver Fond etwa 1.6 % kostet.

Häufig fallen bei Anlagefonds von Banken zudem noch Ausgabe- oder Rücknahmekommissionen (bis zu 5%!) an.

ETF Suche, ETF Vergleich und ETF Finder

Du weisst jetzt, was ETFs sind und möchtest nun die besten ETFs für dich auswählen, den passenden ETF finden? Die Suche nach ETFs ist gar nicht so einfach, denn die Auswahl ist riesig. Und der günstigste ETF ist nicht immer der beste ETF. Für die ETF Suche, die Frage «welcher ETF kaufen», gibt es zahlreiche ETF Finder, in welchen du die verschiedenen ETFs vergleichen und finden kannst. Hinzu kommt, dass bei der ETF Suche einiges zu beachten ist:

• Breit diversifiziert

• Tiefe Gesamtkostenquote TER

• Ertragsverwendung ausschüttend oder thesaurierend

• Älter als 1 Jahr und mindestens 100 Mio. Franken Volumen

Die Fragen rund um ETF suchen, vergleichen und kaufen, bzw. «selber machen oder delegieren» behandeln wir übrigens in unserem Beitrag Broker oder Vermögensverwalter.

Beim ETF Schweiz Vergleich ist es wichtig, dass du breit abgestützt in den gesamten Markt anlegst. Daher solltest du für die ETF Suche darauf achten, dass du nicht von einzelnen Unternehmen, Branchen oder Länder abhängig bist. Bei den findependent Anlagelösungen werden 6 bis 11 ETFs eingesetzt, um dein ETF Portfolio nach deinen Bedürfnissen anzupassen und möglichst breit zu diversifizieren. Für deine Anlage in ETFs beträgt die Ersteinzahlung 500 Franken, damit wir dein Geld diversifiziert anlegen können. Mit einer Anlagesumme von 500 – 2’000 Franken hältst du 6 ETFs in deinem Portfolio und ab 2’000 Franken wird die Anzahl ETFs auf bis zu 11 erhöht. So machen wir es dir möglich, breit abgestützt in den gesamten Markt anzulegen.

Weiter ist es wichtig, dass sich Anlegen auch finanziell lohnt. Obwohl ETFs im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds in der Regel günstiger sind, unterscheiden sich die Produktkosten pro ETF. Die Produktgebühren können mit der Gesamtkostenquote TER (Total Expense Ratio) verglichen werden. Die TER sind die jährlichen Kosten eines ETFs in Prozent. Bei findependent achten wir bei der Auswahl für die Anlagelösung darauf, dass die Gebühren tief sind, damit mehr für dich übrig bleibt.

Nicht nur ETFs erfreuen sich grosser Beliebtheit – gleiches gilt auch für Sparpläne in der Schweiz, die mittels ETF investieren. Was es hier zu beachten gibt, erläutern wir in einem separaten Artikel «ETF-Sparplan Plus – der einfache Weg zum Vermögensaufbau»

Ausschüttend oder thesaurierend

Für die Ertragsverwendung (Dividenden bei Aktien, Zinserträge bei Anleihen bzw. Obligationen) wird in zwei verschiedene Arten unterschieden. Es gibt ausschüttende und thesaurierende ETFs. Bei findependent achten wir darauf, möglichst thesaurierende (sog. reinvestierende) ETFs einzusetzen. Das bedeutet, dass der Gewinn wieder investiert wird und somit Wechselkurskosten sowie Börsen- und Stempelabgaben gespart werden. Für 4 ETFs, die wir in unseren Anlagelösungen einsetzen, ist die Reinvestition (noch) nicht möglich. Bei ausschüttenden ETFs wird der Gewinn, wie der Name verrät ausgeschüttet und Dividenden und Zinserträge direkt auf dein Konto verbucht. Bei der Anlage mit findependent werden wir die ausschüttenden Erträge zusammen mit der nächsten Einzahlung wieder anlegen. Ob du thesaurierende oder ausschüttende ETFs bevorzugst, hängt ganz von deinen persönlichen Bedürfnissen ab.

Weitere wichtige Kriterien beim ETF Vergleich sind wie lange es einen ETF bereits gibt und wie viel Geld im ETF angelegt ist. Je älter ein ETF ist, desto mehr Daten sind für den Vergleich mit anderen ETFs verfügbar. ETFs die noch nicht lange auf dem Markt sind, weisen in der Regel auch ein tieferes Fondsvolumen auf. Falls der ETF nicht gefragt ist, besteht die Gefahr, dass der ETF liquidiert werden könnte. Daher ist es wichtig, dass du darauf achtest, dass der ETF älter als 1 Jahr und ein Volumen von über 100 Mio. Franken verfügt. Das sind kurzgefasst, die wichtigsten Kriterien, die du bei einem ETF Kauf beachten solltest. In unseren 4 Tipps lernst du ausserdem, wie du die häufigsten Anlagefehler vermeiden kannst.

Zum Thema Erträge bzw. Dividenden: Es gibt übrigens auch eine Art Dividenden ETF, dieser Exchange Traded Fund investiert ausschliesslich in Aktien mit hoher Dividendenrendite. Es gibt natürlich verschiedene Anbieter und auch hier solltest du ETFs vergleichen, wie oben beschrieben.

Steuern auf ETFs in der Schweiz

Die steuerlichen Auswirkungen von ETFs in der Schweiz sind überschaubar. Dies insbesondere, da ein Grossteil der Rendite steuerfreier Kapitalgewinn ist. Vor allem im Vergleich zur langfristigen Durchschnittsrendite pro Jahr bleibt die steuerliche Belastung gering. Eine detailliertere Erklärung findest du in unserem Blogartikel «Wie funktioniert die Versteuerung von meinen Anlagen bei findependent?»

In ETFs investieren mit der Anlage App von findependent aus der Schweiz

Du siehst also, Geld anlegen muss nicht kompliziert sein. Aber wie kannst du in der Schweiz in ETFs investieren? findependent bietet dir dabei mehrere Möglichkeiten: Mit unseren fixfertigen Anlagelösungen kannst du das ETF-Handeln getrost uns überlassen und musst dich nicht weiter um die ETF-Suche kümmern. Über die vorgefertigten Anlagelösungen hinaus hast du ausserdem die Möglichkeit, deine eigene Anlagelösung zusammenzustellen. Unabhängig davon, ob du eine fixfertige oder deine eigene Anlagelösung bevorzugst, bleibst du mit findependent komplett flexibel und kannst deine regelmässigen Sparbeiträge jederzeit anpassen.

findependent hilft

findependent nimmt dir die ETF Suche ab, denn wir haben für dich 11 resp. 6 ETFs ausgesucht und daraus fünf Anlagelösungen passend auf dein Anlageprofil zusammengestellt. Um breit abgestützt anzulegen, wird in Aktien, Anleihen und Immobilien angelegt. Die Aufteilung der Aktien ist weltweit diversifiziert, um stärkere Ausprägungen von einzelnen Branchen zu vermeiden. Der Fokus liegt jedoch mit einer Aufteilung von 40 % Aktien Schweiz zu 60 % Ausland weiterhin auf der Schweiz. Die Anlagen in Schweizer Aktien haben steuerliche Vorteile und umgehen zusätzliche Fremdwährungskosten. Mit einer Anlage im Ausland wird jedoch eine sowohl geografische als auch branchenspezifische Diversifikation erreicht. Aus diesen Gründen liegt der Fokus mit einer Aufteilung von 40% Schweiz zu 60% Ausland weiterhin auf der Schweiz. Falls dir die Gewichtung nicht deinem Geschmack entspricht, kannst du auch deine eigene Anlagelösung mit einer persönlichen Gewichtung der einzelnen ETFs zusammenstellen.

Die findependent Anlage-App gebührenfrei testen

Du kannst unser Rundum-Sorglos-Paket für den Kauf von ETF in Ruhe ausprobieren, denn auf den ersten 2’000 Franken die du in ETFs investieren möchtest, zahlst du bei findependent keine Gebühren.